در این مقاله به تعریف بانک های تجاری و نحوه کار آنها می پردازیم. در پایان مقاله با انواع بانک های تجاری در مناطق مختلف و همچنین با مشکلات و چالش های انها و نحوه تامین مالی آنها اشنا می شوید. بانک های تجاری بازوی پرقدرت صادرات شرکت ها هستند به همین دلیل عملکرد دقیق آنها بر توانایی کسب و کارها تاثیر مستقیمی دارد. رلطفا تا پایان این مقاله همراه ما باشید.
بانک تجاری
بانک تجاری یا همان Commercial bank یک بانک یا موسسه مالی است که به ارائه سرویس های مالی نظیر پذیرش سپرده ,سرمایه گذاری مستقیم و دادن وام های تجاری می پردازد. برخی از بانک ها به صورت کل تجاری محسوب می شوند و برخی اوقات یک بخش از یک بانک بزرگ, تجاری محسوب می شود. البته این موضوع را در نظر بگیرید که موسسات وابسته به صورت افشور (فراساحل) جداگانه مورد ارزیابی قرار می گیرند و یک واحد مجزا محاسبه می شوند.
تفاوت بانک تجاری و موسسات تامین سرمایه
بعد از ایجاد بحران های متعدد در بازار سرمایه و مسکن قانون گذاران تصمیم گرفتند بین عملیات مالی موسسات ساختار بندی جدیدی ایجاد کنند. به همین دلیل فعالیت در بازار سرمایه را از طریق صندوق ها و فعالیت وام دهی و پذیرش سرمایه را در بانک های تجاری تقسیم بندی کردند. در سال 1930 قانون glass -steagall گایدلاین یا نقشه این ساختارها را به صورت مشخص به وجود آورد اما بعدها با توجه به بحران بازار اسیا و پس از آن , قانون مجددا فسخ و سپس بر اساس قانون Volcker دوباره بازسازی و اجرا شد. هر چند اصلاحاتی در این قانون مجددا توسط قانون گذاران صورت گرفت اما شکل اصلی آن تغییر چندانی نیافت.
کار با بانک های تجاری
خدمات بانک های تجاری همانند خدمات بانک های داخلی جهت تامین مالی کسب و کار ها است. بسیاری از بانک های تجاری جهت تامین سرمایه در گردش و وام های خطوط تولید جهت صادرات کارایی دارند. بانک ها به طور منظم فعالیت های کسب و کار ها را مورد تجزیه و تحلیل قرار می دهند و بر اساس روابط تجاری بلند مدت تصمیم گیری می کنند. شما برای انجام صادرات بهتر است تمرکز مالی خود را به بانکی ارجاع دهید که خدمات ممتار و کادر متبحری داشته باشد.
کارکرد بانک های تجاری
علاوه بر محصولات و خدمات اصلی، بانک‌های تجاری به انجام چندین عمل ثانویه نیز می‌پردازند، کارکردهای ثانویه بانک‌های تجاری را می‌توان به کارکردهای نمایندگی و کارکردهای عمومی تقسیم کرد.
کارکردهای نمایندگی شامل موارد زیر می‌باشد:
- جمع‌آوری و تسویه چک‌ها، پرداخت سود سهام و گواهی سود
- ایجاد درگاه پرداخت اجاره، حق بیمه و …
- ایجاد امکان داد و ستد در بورس معاملات
- خرید و فروش اوراق بهادار
- پذیرش اظهارنامه مالیاتی و مالیات بر درآمد
کارکردهای عمومی شامل موارد زیر می‌باشد:
- ارائه تسهیلات صندوق امانات به مشتریان
- ارائه تسهیلات انتقال وجه
- صدور چکهای مسافرتی
- پذیرش انواع قبوض جهت پرداخت مانند قبوض تلفن، گاز، آب و…
- ارائه تسهیلات بانکداری تجاری
- ارائه کارت‌های مختلف مانند: کارت‌های اعتباری، کارت‌های نقدی، کارت‌های هوشمند
تامین مالی برای صادرات کوتاه مدت
اگر شما در مسیر صادرات به دنبال تامین مالی هستید حتما به بانک های تجاری سر زده اید. بهترین کار برای یک تاجر تامین مالی ارزان و افزایش سود است. در ایران مهمترین بانک های تجاری به ترتیب بانک تجارت ,ملت و سپه و در نهایت ملی است. البته این موضوع را در نظر داشته باشید که در هر سال تغییرات سیاست های پولی و مالی هر بانک می تواند لیست عنوان شده را دچار تغییر کند.
اگر قبلا به یک بانک تجاری رجوع کرده باشید و از انها اعتبار قرض گرفته باشید , فرآیند وام گیری مجدد بسیار سریع تر خواهد بود چرا که ارزیابی شما قبلا از پیچ و خم های اداری عبور کرده است و هم شما با پروسه ها آشنا هستید هم بانک نسب به کار با شما پیش زمینه و سابقه ای دارد. و این فرآیند تامین مالی را آسان تر می کند.
در نظر داشته باشید در ابتدا هر سال بانک ها تمایل بیشتری به ارائه خطوط اعتباری نسبت به پایان سال دارند. چرا که به دنبال حداکثر سازی سود دریافتی دارند و بهترین زمان برای شما اوایل خرداد ماه است که شروع به تامین مالی کنید . تسهیلات اعطایی برای صادرات خطوط جداگانه ای دارد که مختص چنین معاملاتی طراحی شده است . به همین دلیل بهتر است از بانکی استفاده کنید که اطلاعات کارامد و بروز را در اختیار شما قرار می دهد.
بانک های بین المللی برای تامین سرمایه
بانک های بین المللی بسیار مناسب تر هستند چرا که نسبت به قوانین تبحر بیشتری دارند و قادر هستند خدمات متنوع تری را نسبت به بانک های محلی ارائه کنند. بسیاری از بانک ها, واحد های ارائه خدمات بین المللی دارند . شما می توانید مجموعه از اسناد و مدارک مورد نیاز برای دریافت اعتبار نامه lc و بسیاری دیگر از اسناد مالی را از آنها دریافت کنید و با مقایسه آنها متوجه هزینه منفعت و تخفیفی که در ارائه خدمات دریافت می کنید را ارزیابی کنید. به خاطر داشته باشید که اگر به یک بانک متبحر که دارای اداره بین المللی است کار را سپرده باشید می توانید نتایج و عملکرد بهتری را دریافت کنید.
اگر شما در حال حاضر رابطه ای با یک بانک تجاری که به ویژه دارای یک بخش مخصوص به تجارت بین الملل است دارید می توانید در زمان و هزینه و تلاش خود صرفه جویی کنید. به همین دلیل شما باید از بخش بین المللی بانک بازدید کنید تا برنامه های صادرات ، امکانات بانکی موجود و هزینه های قابل اجرا را مورد بحث و بررسی قرار دهید. همچنین از انها بخواهید در مورد مسائل مربوط به چنین مواردی مانند هزینه تغییر یا تایید اعتبار نامه ، هزینه پردازش پیش فاکتور و تجربه بانک در همکاری با سایر سازمان ها و ادارات دولتی که کمک مالی یا تامین مالی را انجام داده است اطلاعات ارائه دهند. تحقیق را جدی بگیرید.
مسئولیت بازپرداخت وام های سرمایه در گردش
هنگامی که یک وام سرمایه در گردش دریافت می کنید و برای صادرات محصول بکار می گیرید به یاد داشته باشید که مسئولیت بازپرداخت آن بر عهده شما می باشد. عموما وقتی بانک در مورد خطوط اعتباری سرمایه در گردش جهت صادرات تصمیم گیری می کند عدم موفقیت و تنزیل وام را در نظر می گیرد. پس بهتر است در زمان استفاده از وام جهت صادرات این احتمال را که خریدار خارجی پرداخت موفقی نداشته باشد را در نطر بگیرید.اگر به دنبال راه حلی برای کاهش ریسک هستید نظر یک کارشناس صادرات را دریافت کنید
اعتبار در حالت آماده باش
در بازار جهانی بانک های تجاری وام های متوسط و بلند مدت را به خریداران خارجی ثروتمند ارائه می کنند تا آنها بتوانند خرید کالاهای سرمایه ای را مستقیما انجام دهند. اصولا بانک ها در کشور های توسعه یافته و در حال توسعه این امکان را بر اساس اعتبار خریدار ارائه می کنند. اما هنگامی که بانک شواهدی مربوط به عدم بازپرداخت وام را پیدا کند وضعیت هشداری را با عباراتی همچون ” اعتبار در حالت آماده باش ” یا درخواست تجدید نظر و یا تقویت بازپرداخت صادر میکند. شما باید از چنین مواردی را در نظر بگیرید و به یاد داشته باشید
